És aconsellable fer un seguiment dels teus ingressos i despeses cada mes o cada trimestre, perquè així tens sempre una visió general de la teva situació financera. Això també evita costos innecessaris o ocults. Sembla una gran feina gestionar el vostre pressupost, però amb l'ajuda de diverses aplicacions no cal que ho sigui.
Consell 01: banca per Internet
La banca per Internet és molt útil, tot i que el 2020 probablement utilitzem l'aplicació mòbil del banc més sovint que l'entorn web. Cada cop més sovint, aquesta banca digital ofereix possibilitats per donar-vos més informació sobre les vostres finances, en lloc de mostrar només una llista simple d'ingressos i despeses. A ING, per exemple, tens el Financially Fit Wijzer, amb el qual pots enumerar tots els ingressos i despeses fixos i després establir un objectiu d'estalvi. Aleshores, és possible reservar automàticament alguns diners cada mes per estalviar.
Tanmateix, les possibilitats d'aquest punter són força limitades. A Rabobank, una mica més ja és possible, és a dir, mitjançant ginys. Els widgets són petites peces d'informació sobre la vostra situació financera. Per exemple, hi ha un gràfic circular on podeu veure d'un cop d'ull quins tipus de despeses feu al mes. És útil que Rabo classifiqui automàticament les vostres despeses. Encara millor és ABN, que ha llançat una aplicació anomenada Grip. Podeu enllaçar-ho al vostre compte corrent i d'estalvis i donar-vos una visió clara de les vostres despeses i ingressos mitjançant un calendari. També podeu establir pressupostos vosaltres mateixos i rebre notificacions push, per exemple, en cas d'una despesa important o quan el vostre pressupost s'esgoti. Malauradament, en el moment d'escriure, l'aplicació encara es troba en beta tancada i no està clar quan ABN l'obrirà a tothom.
Consell 02: Llibres de la llar
Si preferiu fer-ho una mica més exhaustiu, podeu triar entre un dels molts paquets en línia i fora de línia disponibles. En línia, els llibres digitals domèstics més coneguts inclouen AFAS Personal i Kasboek.nl. El més útil dels serveis en línia és que sovint s'integren una mica millor amb l'entorn de banca per Internet del vostre banc. Això permet importar fàcilment les transaccions i classificar-les automàticament en categories.
De vegades també podeu crear les vostres pròpies regles sobre com s'han d'importar les transaccions. És útil fer un pressupost a partir d'aquestes transaccions classificades i escanejar els rebuts, de manera que no els perdeu si alguna cosa es trenca sobtadament després de dos anys. Per començar, visiteu el lloc web www.afaspersonal.nl. A continuació, feu clic a Registra't gratuitament i introduïu una adreça de correu electrònic i una contrasenya. fer clic a Registra't gratuitament per completar el registre. Per a Kasboek.nl, aneu a www.kasboek.nl i feu clic a la part inferior Registra't gratuitament. Introduïu la vostra adreça de correu electrònic, accepteu els termes i condicions i feu clic crear un compte. Rebràs un correu electrònic amb un enllaç amb més instruccions.
Si creieu que els llibres de la llar d'Afas o Kasboek no funcionen prou bé, encara hi ha moltes alternatives. Money Wise ha llistat els diferents llibres de la llar, d'aquesta manera trobareu el llibre de la llar que més us convingui.
Consell 03: de pagament o gratuït?
Amb els serveis en línia sovint teniu variants gratuïtes, però també una subscripció de pagament. A AFAS, per exemple, pagues 2,45 euros al mes per l'abonament Plus. A més dels pressupostos mensuals, tindreu l'opció de crear un pressupost anual, exportar dades i crear les vostres pròpies regles d'importació. En aquest sentit, la versió gratuïta és més que suficient per a gairebé tothom.
Altres paquets de vegades es paguen. Cashflow ofereix una versió gratuïta, però per a les funcions que realment necessiteu per a un llibre de la llar, ràpidament acabeu amb la versió de pagament, que costa 17,95 euros anuals. Un paquet que adopta un enfocament lleugerament diferent és el de BankTrans, que funciona completament fora de línia i és gratuït. El programa està disponible per a Windows, macOS i Linux. El podeu trobar a www.banktrans.nl. BankTrans pot fer molt del que poden fer els paquets en línia, però després ho fa tot fora de línia. Si preferiu mantenir les vostres dades sota la vostra pròpia gestió, aquest paquet és una opció. Pot passar una estona abans d'entendre exactament com funciona el paquet en conjunt.
BankTrans funciona fora de línia i és gratuït, però triga una estona a entendre-ho Consell 04: importar
Alguns llibres de neteja poden importar automàticament les vostres transaccions des de la banca per Internet. Malauradament, aquest no és el cas de Kasboek.nl i BankTrans. Per a Kasboek.nl, ho feu anant a Transaccions i després a Transaccions d'importació. Allà podeu triar des de quin banc voleu importar les transaccions. Tanmateix, primer heu d'exportar-ho vosaltres mateixos des del vostre banc. Per fer-ho, aneu al vostre entorn de banca per Internet d'ING, on podeu fer clic a continuació: Visions generals l'opció apagat- i descarregar crèdits troba.
Trieu un període i trieu com a format de fitxer CSV separat per comes. fer clic a descarregar. Per a Rabobank podeu anar aquí per descarregar les vostres transaccions. A continuació, feu clic Descarrega la visió general i inicieu sessió amb el vostre lector aleatori. Per a l'ABN Amro, inicieu sessió i feu clic a Comença a baixar. Seleccioneu els comptes rellevants i trieu el període. A continuació, trieu el format per MT940, fer clic a D'acord i després Desa. També podeu trobar aquests manuals a Kasboek.nl. De tornada al lloc de Kasboek, feu clic Comença a carregar i escolliu els fitxers; després feu clic D'acord. Per a BankTrans sempre descarregueu el format CSV separat per comes. A continuació, podeu iniciar la importació prement Dossier / Importar fent clic i navegant fins al fitxer *.csv.
Consell 05: assistent d'AFAS
AFAS adopta un enfocament lleugerament diferent. Allà teniu l'opció d'utilitzar l'anomenat Assistent d'actualització que recupera i afegeix automàticament les transaccions. Per fer-ho, heu d'iniciar sessió vosaltres mateixos al vostre entorn de banca per Internet. Després d'haver registrat a AFAS i introduït el teu nom, cal escollir el teu banc. Feu clic al banc corresponent o cerqueu-lo. Amb els quatre bancs de la imatge és possible importar transaccions automàticament, amb la resta ho heu de fer manualment. SNS Bank és el més modern en aquest sentit. Aquest banc no necessita l'Assistent d'actualització, però pot donar al llibre de neteja un accés directe i segur a les vostres transaccions. ADAS truca a aquest enllaç bancari.
No obstant això, som a ING, així que triem aquest banc i després triem el Assistent d'actualització personal d'AFAS. prem el botó Instal·leu el ‘Assistent d'actualització’ i instal·leu el complement per al vostre navegador. A continuació, feu clic al logotip d'AFAS al vostre navegador i trieu el vostre banc per iniciar la sessió. Inicieu sessió i torneu a fer clic al logotip d'AFAS. fer clic a Per descarregar per importar les vostres dades a AFAS. A continuació, trieu quins comptes voleu importar i després s'importen les transaccions. Assegureu-vos de no obrir cap altra finestra o pestanya o haureu de començar de nou.
Consell 06: classifica les transaccions
Ara que heu importat les vostres transaccions, cal comprovar si les transaccions tenen el format adequat i si cal ajustar alguna cosa. Per a això, aneu a Kasboek.nl Transaccions i després a la Llista de transaccions. Si ordena per columna (en fer-hi clic), totes les transaccions sense categoria es troben a la part superior. A continuació, podeu seleccionar-ne un fent clic a sobre. A continuació, feu clic al bloc blau de la dreta Trieu una categoria i classificar la transacció seleccionant una de les categories. A continuació, feu clic Desa. Per AFAS vas a Transaccions i feu clic a la part superior dreta Filtres. fer clic a Totes les categories i tria No categoritzat / Encara per compartir. Feu clic a una transacció i trieu Categoria la categoria correcta. Deseu-lo fent clic Desa per fer clic.
Consell 07: Despeses en efectiu
Fins ara només heu importat transaccions fixades. Tanmateix, de tant en tant (o potser fins i tot regularment) també faràs una compra amb efectiu. Malauradament, haureu d'introduir aquestes transaccions manualment als llibres de la llar comentats fins ara. Per fer un seguiment de les transaccions en efectiu a AFAS, cal crear un llibre de caixa. Per fer-ho, feu clic als engranatges a la part inferior de factures i després Afegiu un llibre de caixa. Escriviu un nom per al vostre llibre de caixa i feu clic Afegeix aquest llibre de caixa. Ara si tornes a Transaccions mireu l'opció a la part superior dreta Veure transacció en efectiu, on podeu afegir la vostra transacció en efectiu. Per a Kasboek.nl, aneu a Transaccions / Llista de transaccions i feu clic al signe més a la part superior dreta de la taula per afegir una nova transacció. Per a les vostres transaccions en efectiu que no apareixen immediatament al vostre llibre de caixa, és útil si hi ha disponible una aplicació per a telèfons intel·ligents o una aplicació per a tauletes per al vostre llibre de la llar. Per exemple, AFAS té una aplicació que ho fa possible.
Consell 08: feu un pressupost
Si voleu estalviar diners o no voleu gastar massa en queviures o oci, per exemple, és útil (o fins i tot necessari) fer un pressupost. Això limita la vostra despesa. Si això és important per a vostè, assegureu-vos que el llibre de la llar que trieu té suport per a això. Molts llibres domèstics us ofereixen l'opció de crear un pressupost per categoria. Si voleu gastar un màxim de 170 euros al mes en queviures, ho poseu i comproveu cada setmana, a partir de les transaccions classificades, quant queda d'aquests 170 euros. D'aquesta manera és més fàcil mantenir-s'hi.
L'avantatge d'una solució digital és la integració amb el vostre banc, de manera que les transaccions es classifiquen automàticament i, per tant, tingueu menys esforç per fer un seguiment setmanal del vostre pressupost. A AFAS creeu un pressupost anant al menú de l'opció Pressupostos escollir. Feu clic ara Comenceu a fer pressupostos. Per defecte, AFAS calcula les mitjanes i crea automàticament un pressupost. Podeu veure aquestes mitjanes a Visió general. Per fer un canvi, aneu a Configurar. Podeu ampliar i ajustar les categories aquí. Per a Kasboek.nl, cal determinar un pressupost per si mateix i per Visions generals / Per mes conservar.
En fer un pressupost, us assegureu que milloreu amb els vostres diners Consell 09: Rebuts en paper
Un bon llibre de neteja també inclou els rebuts de les compres. Rebreu els rebuts de dues maneres: per a les compres a les botigues web els rebeu al vostre correu electrònic, i per a les compres a la botiga rebeu una factura o rebut en paper a l'antiga. Per assegurar-vos que no perds rebuts en paper, pots automatitzar-ne el processament. IFTTT (If This Then That) és un servei pràctic que permet realitzar una acció en funció de determinades condicions. IFTTT enllaça molts serveis "entre ells", basant-se en una condició d'un servei, després es realitza una acció a l'altre servei. Per exemple: si es fotografia un rebut, col·loqueu-lo automàticament a la carpeta correcta. Per exemple, podeu utilitzar IFTTT per desar automàticament els rebuts al vostre emmagatzematge al núvol. Aquesta recepta és útil per a això. També podeu utilitzar serveis com Evernote per escanejar i gestionar rebuts. Pràctic per a això és l'Evernote Scannable que pot escanejar documents i s'integra amb Evernote. En cas contrari, Office Lens també és útil. AFAS també té la seva pròpia aplicació amb l'opció d'escanejar rebuts i enllaçar-los directament amb una transacció; això passa amb la mateixa aplicació que també utilitzeu per a transaccions en efectiu.
Consell 10: Factures digitals
Cada vegada que feu una compra a la botiga web, les vostres factures acaben en un gran munt al vostre correu electrònic i és difícil trobar-les. És útil categoritzar-los i classificar-los automàticament. Podeu crear fàcilment un filtre a Gmail cercant les vostres factures. Per exemple, cerqueu "factura", "prova de pagament" o el nom de les botigues web on feu la comanda. A continuació, feu clic amb el botó dret a la fletxa del quadre de cerca i feu clic a l'opció a la part inferior del menú desplegable que apareix ara Crea un filtre amb aquesta cerca.
Marqueu l'opció Aplica l'etiqueta i feu clic Seleccioneu etiqueta / Nova etiqueta. Doneu un nom a l'etiqueta i feu clic Fer. Ara les vostres factures es classifiquen automàticament en una carpeta clara. Amb IFTTT encara és possible exportar automàticament les teves factures i desar-les, per exemple, a Dropbox. Aquesta recepta és útil per a això. Per a Outlook, primer creeu una categoria nova fent clic Nova categoria esquerra. Escriviu un nom per a la vostra categoria. A continuació, aneu a l'engranatge a la part superior dreta i feu clic a Gestiona les regles / Nou. Ara creeu una nova regla establint la condició a l'esquerra i aplicant l'etiqueta creada recentment a la dreta.
Per exemple, podeu utilitzar IFTTT per desar automàticament els rebuts al vostre emmagatzematge al núvol Consell 11: Excel
Si preferiu no utilitzar un servei extern per emmagatzemar les vostres finances, podeu triar entre BankTrans i Excel. Quan obriu Excel, podeu cercar plantilles a la dreta. Per exemple, si sou estudiant, hi ha una plantilla especial disponible anomenada Pressupost mensual per a estudiants. Només has d'omplir-ho i tens una visió general de les teves despeses i ingressos. Una altra plantilla útil és per exemple Càlcul del cost del viatge. Aquí podeu enumerar fàcilment les vostres despeses per a les vostres vacances, de manera que tingueu immediatament una visió general. Encara ho tens Pressupost personal (molt extens) o Llibre personal de la llar. Aquesta plantilla està una mica obsoleta. Encara es parla de xecs...
